Anda melihat kepemilikan rumah di masa depan Anda. Tapi, setelah melihat ke dalam bola kristal Anda—err, rekening tabungan—apakah Anda membayangkan diri Anda berada di meja penutupan bulan depan? Tahun? Lima tahun? TBD tergantung pada apakah Anda memenangkan lotre?
apa artinya sebelas sebelas
Kurang dari empat dari 10 milenium memiliki rumah, menurut penelitian dari Institut Perkotaan , sebuah kelompok kebijakan sosial dan ekonomi yang berbasis di Washington, DC. Kepemilikan rumah menghindari milenium karena sejumlah alasan (utang pinjaman mahasiswa, sewa yang tinggi sehingga sulit untuk ditabung, dan pernikahan yang tertunda, hanya beberapa di antaranya).
Jadi, Anda mungkin bertanya-tanya: Apakah saya punya cukup tabungan untuk membeli sekarang? Atau haruskah saya terus menyisihkan uang sampai saya mengumpulkan uang muka yang lebih besar?
Sementara situasi setiap orang berbeda, ada beberapa pertanyaan universal yang muncul selama pengalaman membeli rumah. Di bawah ini, kami melihat tiga jadwal berbeda untuk membeli dan menimbang pro dan kontra untuk masing-masing:
Skenario 1: Beli sekarang
Mungkin rumah impian Anda baru saja dipasarkan, yang menyebabkan Anda beraksi. Atau, masa sewa Anda akan segera berakhir. Atau, teman sekamar Anda meminjam Pot Instan Anda dan tidak membersihkannya dan ada sesuatu yang membeku di bagian bawah dan itu adalah sedotan terakhir, sialan . Bagaimanapun, Anda bertekad untuk bergerak — stat.
Apa yang harus dipertimbangkan?
- Opsi uang muka Anda: Meskipun jumlah yang Anda butuhkan untuk uang muka tergantung pada pinjaman Anda dan jenis properti apa yang Anda beli, opsi biasanya mulai dari 3 persen ke bawah. Dengan pinjaman yang didukung FHA, misalnya, pembeli rumah pertama kali dapat memberikan hanya 3,5 persen. Namun, di koperasi New York, Anda biasanya membutuhkan setidaknya 20 persen turun. Jennifer Okhovat , seorang agen real estat dengan Compass di Los Angeles, telah bekerja dengan pembeli pertama kali yang telah meletakkan hanya 3 persen, dan dia membantu menghubungkan mereka dengan program yang dapat membantu dengan uang muka dan biaya penutupan.
- Pasar perumahan lokal Anda: Apakah harga rumah terus merangkak naik? Kota-kota di Pantai Barat mengalami ledakan perumahan abadi, dan harga akan terus meningkat, kata Vivek Sah , direktur Institut Kebohongan untuk Studi Real Estat di Universitas Nevada, Las Vegas. Disarankan untuk membeli segera setelah Anda memiliki sumber keuangan untuk melakukannya, katanya.
Tapi jangan hanya merencanakan uang muka dan pendapatan bulanan untuk menutupi hipotek Anda. Pikirkan tentang pajak properti, asuransi, biaya pemeliharaan, dan iuran HOA.
Di kota-kota lain, Sah menyarankan mengikuti laporan pasar perumahan lokal yang dirilis universitas untuk menentukan kekuatan pasar. Baca yang tersirat tentang apa yang mendorong pertumbuhan ekonomi, yang pada gilirannya menentukan pasar perumahan: Apakah didorong oleh lebih banyak pekerjaan? Gaji yang lebih tinggi? Apakah ada lebih banyak orang yang pindah ke daerah itu? Bisakah pasokan perumahan tetap terjaga? - Asuransi Hipotek Pribadi: Jika Anda tidak memiliki tabungan 20 persen untuk uang muka, apakah Anda siap untuk membayar PMI?
Uang muka minimum yang paling umum adalah 20 persen, karena ini adalah ambang batas di mana Anda tidak lagi harus membayar Asuransi Hipotek Pribadi, yang pada dasarnya menurunkan pembayaran Anda, kata Alex Lavrenov, agen dengan Warburg Realty di New York City.
Namun, sekarang mungkin saat yang tepat untuk membeli karena persediaan perumahan menjadi lebih melimpah di seluruh negeri dan suku bunga diproyeksikan meningkat, kata Ralph DiBugnara, presiden Rumah Berkualitas , situs sumber daya real estat.
Ambil langkah ini
Mendapatkan pra-kualifikasi merupakan langkah pertama. Namun, agar dianggap serius sebagai pembeli, Anda harus menyiapkan dokumen keuangan Anda untuk melalui proses pra-persetujuan yang lebih ketat. Ini akan memberi Anda gambaran yang jelas tentang apa yang Anda memenuhi syarat, dan, dengan menyusun dokumen Anda, Anda akan dapat bersaing dengan lebih baik di pasar, kata Lavrenov.
Skenario 2: Tunggu satu hingga tiga tahun
Kepemilikan rumah sudah di depan mata. Tapi, mungkin Anda tidak memiliki cukup uang muka yang disimpan untuk mendekati meja penutupan atau Anda tidak sepenuhnya yakin di mana Anda ingin tinggal tahun depan. Mungkin Anda baru saja memperbarui sewa Anda.
Apa yang harus dipertimbangkan?
- Suku bunga diproyeksikan naik: Suku bunga diperkirakan akan naik dan kenaikan 0,5 persen dapat membebani Anda puluhan ribu dolar lebih selama masa pinjaman—jika tidak lebih—tergantung pada jumlah yang dibiayai, kata Christopher Totaro dari Warburg Realty.
Bahkan di pasar pembeli, suku bunga yang lebih tinggi dapat menyebabkan pembayaran hipotek bulanan Anda menjadi lebih tinggi, kata Michelle Mumoli , CEO dan Realtor di The Mumoli Group di Keller Williams City Life Jersey City di New Jersey. - Melanggar sewa mungkin sepadan: Banyak pembeli rumah pertama kali mencoba menunggu sampai sewa di tempat mereka saat ini mendekati akhir masa berlakunya untuk membeli rumah pertama mereka, kata Tempat Shelly , agen dengan Triplemint di New York City.
Pada kenyataannya, bisa sangat sulit untuk mengatur tanggal penutupan secara sempurna dengan akhir sewa, jadi dalam banyak kasus tidak layak untuk membiarkan sewa menahan Anda untuk mengajukan penawaran di rumah yang Anda cintai, katanya .
Sebagian besar sewa dapat dibatalkan dengan pemberitahuan 30 hingga 60 hari kepada pemilik bersama dengan biaya. Tarifnya akan bervariasi dari pemilik ke pemilik, katanya, jadi pastikan Anda membaca sewa Anda atau berkonsultasi dengan perusahaan manajemen Anda untuk mengetahui kapan dan bagaimana Anda akan dikenakan biaya jika Anda meninggalkan sewa Anda lebih awal.
Sebagian besar tuan tanah yang saya temui membebankan biaya yang setara dengan sewa satu hingga dua bulan untuk melanggar sewa, katanya. - Pertumbuhan pasar dapat melebihi kemampuan Anda untuk menghemat uang: Katakanlah Anda ingin menggunakan rute tradisional dan menghemat 20 persen untuk uang muka Anda. Itu mengagumkan! Tapi, masalahnya? Katakanlah Anda mengincar rumah pemula seharga 0.000. Anda pikir itu akan membawa Anda beberapa tahun lagi untuk sampai ke tanda tabungan .000. Tetapi apa yang terjadi jika rumah-rumah itu meningkat menjadi 0.000? Pasar bisa melampaui kemampuan Anda untuk menabung, membuat uang muka 20 persen lebih jauh dari jangkauan. Sementara itu, Anda kehilangan kesempatan untuk membangun ekuitas, yang bisa menggantikan PMI yang Anda bayar jika Anda membeli lebih awal.
Ambil langkah ini
Bicaralah dengan ahli keuangan, yang dapat membantu Anda menghitung dan memutuskan apakah perlu menunggu sampai Anda memiliki uang muka yang lebih besar.
Skenario 3: Tunggu lima tahun
Niat Anda baik dalam hal menabung. Tetapi setiap kali Anda mulai mengumpulkan beberapa ratus dolar, pengeluaran-pengeluaran sial muncul. Premi asuransi kesehatan Anda naik. Sewa Anda meningkat. Transmisi Anda padam. Apa pun masalahnya, Anda memiliki jalan panjang untuk menghemat.
Apa yang harus dipertimbangkan?
- Anda mengumpulkan uang muka yang besar: Semakin besar uang muka, semakin rendah risiko dan semakin rendah pembayaran bulanan, kata Sah. Juga, uang muka yang lebih besar dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek (15 tahun vs. 30 tahun). Ini dapat membantu Anda melunasi pinjaman lebih awal dan memiliki lebih banyak ekuitas di rumah lebih cepat. Tapi, ketahuilah ini: Sulit untuk memprediksi di mana pasar perumahan akan berada dalam lima tahun.
- Bisakah Anda mendapatkan hadiah untuk mempercepat prosesnya? Kita tahu. Anda sudah melepaskan roti panggang alpukat dan memotong kabel. Meskipun membantu, perubahan gaya hidup kecil itu tidak banyak membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda. Mungkin sudah waktunya untuk meminta sedikit bantuan melalui dana hadiah?
Hadiah uang dari anggota keluarga dapat digunakan untuk uang muka atau biaya penutupan dengan dokumentasi yang tepat, kata Glenn Brunker, eksekutif hipotek dengan Rumah Sekutu , cabang hipotek dari perusahaan jasa keuangan online Ally Bank. (Tahukah Anda bahwa 54 persen pembeli perkotaan menggunakan hadiah keuangan dari anggota keluarga atau teman untuk membantu menutupi uang muka?) - Anda tidak membangun kekayaan: Kami di sini bukan untuk memukul sewa (kami Apartemen Terapi, bagaimanapun juga.) Ada banyak alasan bagus untuk tidak membeli rumah saat ini. Tapi, inilah beberapa motivasi untuk mencapai tujuan tabungan Anda (atau mencari cara untuk membeli) lebih cepat: Ingatlah bahwa jika Anda membayar sewa, Anda membayar ekuitas orang lain. Mengapa tidak membayar ke Anda? tanya Mumoli.
Ambil langkah ini
Dalam semua skenario, Anda harus mengawasi skor kredit Anda. Tetapi jika Anda menunggu skor Anda naik sebelum membeli, ketahuilah bahwa Anda tidak perlu menunggu sampai mencapai klub 800. A skor 760 bisa mendapatkan Anda tingkat terbaik.
Pada akhirnya, itu adalah langkah Anda. Secara harfiah. Jalani hidup sesuai jadwal Anda sendiri, dan hubungi ahli keuangan untuk membantu mempertimbangkan situasi keuangan Anda yang unik.
apa arti 11 11 dalam numerologi
Lebih banyak cerita terbaru di Real Estat:
- Kota Terjangkau Terbaik untuk Zodiak Anda
- 8 Hal Yang Diperhatikan Agen Real Estat Saat Mereka Berjalan Melalui Pintu Anda
- Sihir Pengubah Kehidupan yang Nyata Terjadi Setelah Aku Akhirnya Merapikan
- 10 Kota Di Mana Sebenarnya Lebih Murah Menyewa Daripada Membeli
- Saya Pikir Saya Menonton 'Attack of the Clones'—Tapi Itu Hanya Open House
