Membeli rumah kemungkinan akan menjadi pembelian terbesar dalam hidup Anda. Jadi, masuk akal: Anda punya banyak pertanyaan tentang bagaimana seluruh proses ini bekerja .
Haruskah Anda pergi dengan hipotek dengan suku bunga tetap atau hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (dan apakah kita masih takut dengan ARM itu, pasca-resesi)? Berapa uang muka yang Anda butuhkan untuk membeli rumah? Bagaimana Anda bisa memangkas bunga yang Anda bayarkan untuk sebuah rumah?
Kami senang Anda ada di sini. Selamat datang di edisi khusus dari apa yang kami sebut Terapi Hipotek. Berikut adalah beberapa tips hipotek kami yang paling populer dan disetujui oleh para ahli yang akan membuat seluruh proses pembelian rumah menjadi lebih mudah.
1. Anda tidak memerlukan kredit yang sempurna untuk memenuhi syarat untuk hipotek
NS skor kredit luar biasa yaitu 740 atau lebih tinggi kemungkinan akan memberi Anda tingkat hipotek terbaik. Tapi Anda masih bisa memenuhi syarat untuk hipotek dengan skor yang jauh lebih rendah. Bahkan, jika Anda dapat memasukkan 10 persen ke uang muka, Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman FHA dengan skor serendah 500. Ini bisa menjadi contoh untuk tidak membiarkan yang sempurna menjadi musuh kebaikan.
Baca lebih lajut: PSA: Anda Tidak Perlu Kredit Sempurna untuk Membeli Rumah
12 12 artinya malaikat
2. Hipotek dengan tarif yang dapat disesuaikan mungkin bagus jika Anda berencana untuk segera pindah
Jika Anda menyukai stabilitas, dan gagasan untuk mengetahui dengan tepat apa hipotek Anda selama 30 tahun, hipotek dengan suku bunga tetap mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda. Lebih dari 9 dari 10 pembeli rumah menggunakan hipotek suku bunga tetap. Tapi, mungkin ada beberapa skenario ketika hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan lebih masuk akal, seperti jika Anda yakin akan menjual dalam periode perkenalan saat harga masih rendah.
Anda dapat mengetahui berapa lama suku bunga akan ditetapkan dalam judul pinjaman, yaitu jika Anda memiliki ARM 5/1, itu berarti tingkat pengantar pinjaman yang lebih rendah akan berlaku selama lima tahun dan kemudian dapat disesuaikan setiap tahun . Dan ketahuilah ini: Masih banyak lagi pengamanan di tempat untuk peminjam daripada sebelum kecelakaan perumahan.
3. Berbelanja untuk pinjaman
Mungkin tergoda untuk masuk ke bank lama Anda dan mengajukan hipotek. Tapi itu ide yang lebih baik untuk mencari pinjaman dan membandingkan tarif. Membeli rumah kemungkinan besar akan menjadi pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan!
Mempertimbangkan banyak pemberi pinjaman adalah sesuatu yang dilakukan pembeli rumah pertama kali lebih baik daripada pembeli berulang, menurut sebuah studi dari Peminjaman Pohon . Lima puluh dua persen pembeli pertama kali mempertimbangkan lebih dari satu pemberi pinjaman, dibandingkan dengan 48 persen pembeli berulang. Namun, hanya satu dari empat pembeli rumah pertama yang mengetahui berbagai jenis pinjaman hipotek yang tersedia bagi mereka.
.12 * .12
4. Jangan percaya kalkulator hipotek
Anda akan menemukan segala macam kalkulator hipotek di internet. Beberapa adalah tulang telanjang dan hanya akan memberi tahu Anda informasi tentang prinsip dan minat. Lainnya jauh lebih rumit, melapisi faktor-faktor seperti pajak properti, biaya HOA, dan Asuransi Hipotek Pribadi.
Meskipun kalkulator ini dapat memberi Anda perkiraan kasar tentang berapa biaya memiliki rumah, angka-angka mulai meningkat setelah Anda melalui proses aplikasi dan kualifikasi. Sebelum Anda menutup, Anda akan mendapatkan Perkiraan Pinjaman yang memberi tahu Anda dengan tepat berapa banyak Anda akan membayar hipotek Anda. Berikut adalah kalkulator hipotek favorit para ahli.
5. Kejujuran adalah kebijakan terbaik
Penipuan hipotek sedang meningkat. Itu terjadi ketika Anda berbohong atau menghilangkan beberapa informasi penting pada aplikasi hipotek Anda. Penipuan hunian adalah jenis yang paling umum, dan itu terjadi ketika pemohon memberikan informasi palsu tentang rencana mereka untuk tinggal di sebuah properti dan menggunakannya sebagai tempat tinggal penuh waktu mereka (daripada menyewakannya sebagai Airbnb penuh waktu) sehingga mereka memenuhi syarat untuk hipotek tingkat rendah. Penipuan hipotek bisa membawa Anda ke air panas. Kami berbicara tentang tuntutan pidana dan denda besar.
6. Jangan melakukan pembelian dalam jumlah besar saat Anda sedang dalam proses mendapatkan KPR
Sementara pinjaman rumah Anda sedang ditanggung, perlakukan kredit Anda seperti barang rapuh dan tangani dengan hati-hati. Itu berarti Anda tidak ingin melakukan sesuatu yang besar, seperti mengambil pinjaman mobil atau memaksimalkan kartu kredit pada liburan besar. Melakukannya sebelum penutupan dapat memengaruhi nilai kredit Anda, yang dapat mengubah persyaratan pinjaman Anda atau menyebabkan pembiayaan Anda gagal total.
2/2 artinya
7. Bayar hipotek Anda tepat waktu
Ini mungkin terdengar seperti no-brainer. Tetapi jika Anda tergelincir ke belakang, taruhannya tinggi karena rumah Anda bisa disita. Sementara pedoman bervariasi menurut negara, pemberi pinjaman biasanya memulai proses penyitaan sekitar tanda 120 hari.
Untuk memastikan Anda membayar hipotek Anda tepat waktu setiap bulan, simpan pengeluaran beberapa bulan di rekening tabungan Anda sebagai bantalan dan atur pengingat kapan hipotek Anda jatuh tempo.
8. Bulatkan pembayaran hipotek Anda setiap bulan
Jika Anda memiliki cukup arus kas, dan itu sesuai anggaran Anda, bulatkan hingga seratus dolar berikutnya untuk hipotek Anda setiap bulan. Pastikan Anda mencatat bahwa Anda ingin pembayaran masuk ke kepala sekolah.
Karena hipotek diamortisasi, ini akan membantu mengurangi jumlah uang yang Anda bayarkan untuk bunga dan dengan menggunakan strategi ini, Anda dapat memotong berbulan-bulan (bahkan mungkin bertahun-tahun!) dari hipotek Anda.
Baca lebih lajut: 3 Peretasan Hipotek yang Benar-Benar Dapat Dilakukan Yang Dapat Menghemat Uang Anda
9. Pelajari tentang program pembeli rumah pertama kali
Ada banyak bantuan di luar sana untuk pembeli rumah pertama kali yang membutuhkan bantuan untuk membayar uang muka. Pemberi pinjaman hipotek Anda harus mengetahui program apa yang mungkin Anda ikuti.
Misalnya, Program Fannie Mae HomeReady akan memungkinkan Anda untuk meletakkan serendah 3 persen dan asuransi hipotek Anda dapat dibatalkan setelah ekuitas rumah Anda mencapai 20 persen. Di sisi lain, asuransi hipotek tidak dapat dibatalkan pada pinjaman FHA jika Anda meletakkan kurang dari 10 persen (walaupun, Anda dapat membiayai kembali melalui pinjaman non-FHA). Anda juga dapat memeriksa dengan Anda lembaga keuangan perumahan negara untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk program bantuan.
7/11 nomor
10. Dapatkan pra-kualifikasi sebelum Anda berbelanja rumah
Pra-kualifikasi akan membantu Anda lebih memahami rumah apa yang berada dalam kisaran harga Anda. Juga, banyak agen real estat ingin Anda memiliki surat pra-kualifikasi sebelum mereka mulai menunjukkan rumah kepada Anda. Ini menandakan bahwa Anda serius membeli rumah.
Jika Anda tidak memiliki pemberi pinjaman, agen real estat Anda dapat membuat rujukan. Tanyakan tentang pemberi pinjaman yang memiliki keahlian bekerja dengan pembeli seperti Anda, apakah Anda pembeli pertama kali atau pernah bertugas di militer dan memenuhi syarat untuk pinjaman VA.
apa artinya 10 10
Ada perbedaan besar antara menjadi pra-kualifikasi dan pra-disetujui . Prakualifikasi terjadi ketika Anda melaporkan sendiri informasi tentang pendapatan dan skor kredit serta tabungan Anda kepada pemberi pinjaman. Semua informasi itu diverifikasi selama proses pra-persetujuan, yaitu ketika pemberi pinjaman memverifikasi pendapatan dan skor kredit Anda dan memeriksa W-2 dan laporan bank.
11. Anggaran untuk biaya penutupan
Menabung untuk uang muka mungkin ada di depan pikiran. Namun jangan lupa juga untuk menganggarkan biaya penutupan. Rata-rata, harganya sekitar 2 hingga 5 persen dari pinjaman Anda , dan termasuk semua jenis biaya yang terkait dengan mengamankan hipotek Anda, termasuk penilaian, pemeriksaan rumah, dan biaya originasi pinjaman. Anda dapat memasukkan biaya penutupan ini ke dalam hipotek Anda, tetapi Anda akan membayar bunganya.
12. Pertahankan rasio utang terhadap pendapatan Anda di bawah 36 persen
Selain menjaga kredit Anda dalam kondisi prima dan menabung untuk uang muka, memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang wajar akan membantu Anda mengamankan hipotek. Angka ajaib yang dicari sebagian besar pemberi pinjaman turun di bawah 36 persen. Hutang yang termasuk dalam perhitungan ini termasuk biaya perumahan Anda, ditambah hutang bulanan seperti pembayaran kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan pinjaman pribadi apa pun yang mungkin Anda miliki.
13. Jangan lupa tentang pajak properti atau asuransi
Saat Anda menganggarkan rumah, Anda perlu berpikir di luar biaya hipotek. Seringkali, pembeli rumah pertama kali lupa memperhitungkan pajak properti dan biaya asuransi. Juga, biaya ini cenderung berfluktuasi. Ketika Anda mendapatkan penawaran untuk asuransi properti, tanyakan berapa tarif yang naik selama setahun terakhir. Anda juga dapat meneliti berapa banyak pajak properti yang meningkat untuk properti selama bertahun-tahun dengan melihat di Zillow.
Baca lebih lajut: Para Ahli Mengungkapkan 10 Kesalahan Besar yang Dilakukan Pembeli Rumah Pertama Kali
![Cat Furnitur Terbaik di Inggris [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/59/best-furniture-paint-uk.jpg)
