Anda tahu ingin membeli rumah — Anda hanya tidak yakin harus mulai dari mana. Dan tidak heran: Membeli rumah pertama Anda bisa menjadi proses yang panjang dan menakutkan, penuh dengan hal-hal kotor seperti matematika, dokumen hukum, dan persaingan yang kejam. Tapi jangan takut: Pembeli pertama kali seperti Anda melakukannya sepanjang waktu, dan kami akan memandu Anda melalui prosesnya.
Pertama, Anda harus memastikan bahwa Anda siap secara emosional dan finansial untuk membeli rumah. Mudah-mudahan Anda telah menghabiskan beberapa tahun terakhir untuk mendapatkan pijakan keuangan yang solid — itu berarti mendapatkan penghasilan tetap, menabung untuk uang muka, dan meningkatkan kredit Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk hipotek.
Pencarian
Tidak ada salahnya mampir ke open house sebelum Anda secara resmi siap membeli, hanya untuk merasakan pasar dan apa yang Anda suka dan tidak suka. Tetapi begitu Anda sudah mengatur keuangan Anda, inilah saatnya untuk memulai dengan sungguh-sungguh.
Jika Anda menyewa, mulailah pencarian Anda sekitar enam bulan sebelum masa sewa Anda habis, kata Marie Presti, pemilik/broker di Grup Presti di Newton, Mass. Untuk pembeli rumah rata-rata, dibutuhkan dua hingga tiga bulan hanya untuk menemukan properti, dan begitu Anda mengajukan penawaran, itu berarti enam hingga delapan minggu lagi, katanya. Namun, di pasar dengan banyak persaingan dan sedikit inventaris, pencarian bisa memakan waktu lebih lama.
Merupakan ide bagus untuk memulai dengan kelas pembeli rumah pertama kali, yang akan memperkenalkan Anda pada prosesnya serta beberapa profesional real estat tepercaya di daerah Anda. Pasti mempertimbangkan untuk mengambil kelas pembeli rumah pertama kali untuk belajar sebanyak yang Anda bisa, jadi itu tidak menakutkan, kata Presti. Menyelesaikan kelas seperti itu seringkali merupakan persyaratan program pinjaman pembeli rumah pertama kali, jadi ada baiknya untuk melakukannya lebih awal.
Sekitar waktu ini, Anda akan ingin mulai mengumpulkan tim real estat Anda, dimulai dengan agen pembeli dan pemberi pinjaman hipotek. (Nanti, Anda akan memerlukan pengacara real estat, inspektur rumah, dan agen asuransi juga.) Tanyakan sekitar, baca ulasan makelar di Zillow atau Trulia, atau lihat apakah instruktur kelas Anda memiliki rekomendasi untuk agen pembeli. Jika Anda menyukai dan mempercayai makelar Anda, mereka biasanya dapat mengarahkan Anda ke pro lokal lain yang pernah bekerja sama dengan mereka, dari petugas pinjaman hingga agen asuransi.
Undang-undang negara bagian berbeda-beda, tetapi agen pembeli akan mewakili kepentingan Anda selama pencarian rumah Anda dan bernegosiasi atas nama Anda, dan umumnya menerima potongan komisi dari penjual saat Anda akhirnya membeli rumah (artinya Anda tidak membayarnya secara langsung). Pilih seseorang dengan pemahaman mendalam tentang pasar lokal — dan yang Anda percayai untuk mengawasi Anda.
Mulailah dengan konsultasi singkat dengan agen Anda sehingga Anda berada di halaman yang sama – mereka perlu tahu apa yang Anda cari. Presti memberikan pekerjaan rumah kepada pembeli barunya, menginstruksikan mereka untuk membuat daftar lima hal yang harus dimiliki — fitur yang tidak dapat dinegosiasikan yang benar-benar harus dimiliki rumah, yang mungkin berkisar dari udara sentral ke kota atau lokasi tertentu — dan kemudian memprioritaskan mereka. Dan jika Anda membeli properti dengan orang lain, mereka harus melakukan hal yang sama secara terpisah, lalu Anda berdua harus berkumpul dan menggabungkan daftar itu menjadi satu daftar prioritas, katanya. Itu bisa memakan waktu berminggu-minggu dan berminggu-minggu untuk dilakukan.
Kemudian, Presti memberi tahu mereka untuk membuat daftar peringkat dari lima item daftar keinginan teratas mereka juga – dan menggabungkan kedua daftar tersebut. Kecuali ada tumpang tindih yang signifikan antara Anda berdua, daftar ini akan sering berisi kombinasi must-have yang dibuang dari pasangan daftar pertama. Tetapi setiap fitur yang Anda dapat tetap fleksibel membuka Anda ke lebih banyak rumah potensial – dan kisaran harga.
4 11
Daftar kriteria ini akan membantu Anda tetap fokus pada apa yang benar-benar penting bagi Anda saat Anda melihat sebuah rumah, kata Presti. Jika orang baru saja mulai melihat-lihat rumah dan mereka tidak memiliki daftar yang disiapkan ini, mereka masuk dan jika memiliki dapur yang bagus, mereka tiba-tiba berpikir itu bagus. Mereka melihat kosmetik, dan itu harus menjadi salah satu hal terakhir yang harus Anda fokuskan, katanya.
Pertama, lihat apakah itu memenuhi kriteria Anda, apa yang penting bagi Anda. Kedua, aspek struktural – berapa umur tungku, atap, jendela – sebelum Anda mulai melihat apakah ia memiliki mesin pencuci piring stainless steel, kata Presti. Karena sebagai pemilik rumah, Anda benar-benar dapat mengubah bagian dalam rumah atau kondominium Anda kapan saja. Anda memilikinya, dan Anda selalu dapat memperbaikinya dari waktu ke waktu. Tetapi Anda tidak dapat mengambil rumah dan memindahkannya dari jalan yang sibuk.
Menyimpan Sematkan Lihat Lebih Banyak Gambar (Kredit gambar: Craig Kellmann)
Dapatkan Pra-Disetujui
Anda juga harus mendapatkan pra-persetujuan untuk hipotek sebelum Anda mulai mengunjungi rumah. Untuk satu hal, jika Anda menemukan rumah impian Anda segera, Anda mungkin kehilangan karena Anda meraba-raba untuk pembiayaan. Tapi itu juga akan memberi Anda harapan yang realistis tentang apa yang Anda mampu. Saya biasanya menyarankan Anda melakukannya sejak dini, karena dapat mengejutkan dan menjengkelkan ketika seorang pembeli akhirnya pergi ke pemberi pinjaman dan meminta persetujuan sebelumnya, dan mereka mengetahui bahwa skor kredit mereka lebih rendah dari yang mereka kira atau mereka tidak memiliki daya beli. mereka butuhkan, kata Presti.
Bandingkan beberapa pemberi pinjaman dan produk hipotek yang berbeda secara online, termasuk yang ditawarkan oleh serikat kredit lokal jika Anda memenuhi syarat dan pinjaman pembeli rumah pertama kali dengan pembayaran rendah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan perumahan negara bagian Anda .
Anda harus mengumpulkan slip gaji, pengembalian pajak, dan dokumentasi keuangan lainnya untuk aplikasi hipotek Anda. Simpan ini dalam folder selama pencarian rumah Anda, karena Anda harus menyediakannya lagi saat Anda menyelesaikan hipotek Anda (atau jika pra-persetujuan 90 hari Anda kedaluwarsa).
Dengan agen pembeli di pihak Anda dan surat pra-persetujuan di tangan, Anda sekarang siap untuk mengintai daftar dan menjelajahi bumi untuk rumah impian Anda – dan membuat penawaran, jika Anda menemukannya.
Penawaran
Ketika Anda menemukan rumah yang tepat, agen Anda akan membantu Anda menulis dan mengajukan penawaran. Agen pembeli yang baik akan mencoba mengumpulkan beberapa detail tentang penjual yang dapat meningkatkan peluang Anda (dan menentukan apakah Anda harus mengirimkan surat pribadi juga), dan akan mengetahui pasar lokal dengan cukup baik untuk memastikan tawaran Anda kompetitif.
7/11 artinya
Tugas agen Anda adalah mengetahui motivasi penjual, apakah ada penawaran lain, dan apa yang penting bagi penjual saat melihat penawaran, kata Presti. Dengan kecerdasan itu, Anda mungkin dapat membuat penawaran Anda lebih menarik dengan cara-cara kecil. Dalam banyak kasus, mereka akan belajar bahwa, tentu saja, uang itu penting, tetapi itu bukan satu-satunya. Mungkin sangat penting bagi mereka untuk tutup pada hari tertentu.
Anda biasanya harus menyertakan deposit dengan penawaran Anda, yang disebut uang yang sungguh-sungguh , yang mungkin .000 hingga .000 atau lebih. Uang ini diterapkan ke harga pembelian jika penawaran Anda diterima, dan dikembalikan kepada Anda jika tidak — tetapi jika Anda akhirnya melanggar persyaratan penawaran yang diterima, uang itu akan hilang.
Menyimpan Sematkan Lihat Lebih Banyak Gambar (Kredit gambar: Marisa Vitale )
Tunggu dan Khawatir
Ambillah dari saya, membuat penawaran membutuhkan banyak nyali: Anda berkomitmen untuk membayar ratusan ribu dolar, jadi Anda benar-benar harus menyukai – mungkin menyukai – tempat itu. Pada saat yang sama, sangat mungkin tawaran Anda akan ditolak. Kita jatuh cinta dengan dan menawar tiga rumah selama setahun sebelum tawaran keempat kami akhirnya diterima; setiap penolakan sangat menghancurkan.
Judy Alexander, makelar di Higgins Group di Lexington, Mass., mengatakan beberapa pembelinya kalah tawaran 10 kali atau lebih sebelum akhirnya berhasil — masing-masing memiliki kekecewaan yang melelahkan. Ini adalah penderitaan, katanya. Bagian terbesar dari [pekerjaan ini] adalah menjadi pekerja sosial. Tidak semua real estat.
Sarah Korval, yang membeli rumah bersama suaminya Scott pada tahun 2016, mengatakan saat inilah keadaan benar-benar membuat stres. Ada banyak bagian yang bergerak yang langsung bergerak setelah kami mengajukan penawaran. Itu adalah angin puyuh, katanya. Itu juga terjadi bahwa tawaran itu diterima pada minggu kami pergi berlibur, jadi kami harus melakukan bisnis dari taman nasional dengan layanan seluler yang buruk. Mencoba melakukan tes radon secara terburu-buru ketika Anda tidak dapat mendengar orang di ujung sana tidak membantu tekanan darah Anda.
Inspeksi Rumah
Dalam kondisi pasar normal, penawaran Anda harus berisi kemungkinan yang memungkinkan Anda untuk melakukan inspeksi rumah dalam waktu seminggu atau lebih dari penawaran yang diterima. Ini memungkinkan Anda untuk mundur dari pembelian atau menegosiasikan ulang harga jika pemeriksaan rumah menemukan masalah yang sebelumnya tidak diketahui.
Seorang inspektur rumah akan memeriksa kondisi struktural dan mekanis rumah, kata Jorge Colon, manajer program di Mentor Pembelian Rumah , sebuah program nirlaba Allston-Brighton Development Corp. di Boston.
Mereka tidak mahatahu, tetapi inspektur rumah biasanya dapat memberi tahu Anda tentang masalah yang jelas atau titik masalah potensial yang mungkin perlu dilihat lebih dekat dari seorang spesialis, seperti inspektur hama atau insinyur struktural. Inspeksi rata-rata sekitar 0 hingga 0 , dan akan bertahan beberapa jam. Jika bisa, ada baiknya Anda membayangi inspektur untuk mempelajari rumah tersebut.
Seorang inspektur rumah akan memberi tahu Anda, misalnya, jika sistem pemanas atau atap perlu diganti dalam waktu dekat, keduanya bisa menjadi perbaikan yang mahal, kata Colon. Jika Anda menyertakan kontinjensi inspeksi, Anda dapat menggunakan laporan inspektur untuk memutuskan apakah akan melakukan negosiasi ulang atau bahkan mundur dari transaksi tanpa kehilangan deposit Anda. Namun, apa yang tidak dapat diberitahukan oleh inspektur rumah kepada Anda adalah apakah Anda harus membeli rumah atau tidak, Colon menambahkan. Itu terserah pembeli.
Di pasar yang panas, pembeli pertama kali dapat berjuang untuk bersaing dengan pembeli tunai, dan mungkin merasa tertekan untuk membatalkan kemungkinan dari penawaran mereka – seperti kemungkinan inspeksi rumah. Saya pikir Anda harus menjadi koboi sejati untuk melakukan itu, maksud saya, Alexander memberi tahu saya. Namun di sisi lain, jika Anda ingin ikut serta, penjual biasanya tidak mau menerima tawaran dengan kemungkinan inspeksi jika ada beberapa tawaran yang terlibat.
Salah satu cara Alexander menyarankan untuk menyiasatinya di pasar yang kompetitif adalah dengan melakukan inspeksi rumah antara open house dan ketika semua penawaran jatuh tempo, biasanya beberapa hari kemudian. Yang lainnya adalah kembali dan melihat rumah itu untuk kedua kalinya sebelum penawaran jatuh tempo, dan kali ini dengan kontraktor atau teman yang berpengetahuan luas yang berkecimpung dalam bisnis yang dapat mengukur pemanas, listrik, pipa ledeng, sistem utama rumah. rumah, katanya.
Colon memperingatkan agar tidak mengabaikan kemungkinan inspeksi Anda, kecuali jika Anda memiliki sarana untuk menutupi perbaikan yang tidak terduga. Saat menulis penawaran, pastikan syarat dan ketentuan yang disertakan realistis untuk Anda, katanya. Jangan biarkan daya saing pasar memaksa Anda membuat keputusan emosional.
10-10 artinya apa
Perjanjian Pembelian & Penjualan
Setelah rumah Anda diperiksa dan, setelah negosiasi ulang, kedua belah pihak siap untuk melanjutkan, inilah saatnya untuk menandatangani kontrak akhir, yang sering disebut a perjanjian jual beli (P&S). Ini akan menjelaskan harga pembelian akhir, tanggal penutupan, dan detail hukum lainnya tentang penjualan. Ini mungkin termasuk kontinjensi tambahan yang melindungi Anda atau penjual: misalnya, kontinjensi hipotek akan memungkinkan Anda untuk mundur jika Anda tidak dapat mengamankan pembiayaan.
Kirim Aplikasi Hipotek Akhir dan Beli Asuransi Pemilik Rumah
Setelah P&S ditandatangani, saatnya untuk menyelesaikan pembiayaan Anda. Anda akan mengirimkan aplikasi hipotek terakhir — pembaruan dari aplikasi Anda sebelumnya, dengan slip gaji dan laporan mutasi bank baru — untuk penjaminan yang lebih ketat. Jaga kredit Anda tetap terkunci selama periode ini, karena Anda tidak ingin pengeluaran kartu kredit tiba-tiba menjatuhkan skor kredit Anda dan mengacaukan aplikasi hipotek Anda.
Sekitar waktu ini, pemberi pinjaman Anda biasanya akan menyewa penilai untuk menilai nilai properti. Ini akan memakan biaya sekitar 0 hingga 0 , meskipun dapat disamakan dengan biaya penutupan Anda. Jika Anda menawar di atas harga yang diminta, ini bisa sedikit menegangkan, karena Anda membutuhkan penilaian untuk mendekati atau di atas harga pembelian yang disepakati - pemberi pinjaman tidak akan meminjamkan Anda lebih banyak uang daripada nilai tempat.
Sekarang setelah Anda bekerja dengan angka akhir, ini sering kali merupakan titik di mana pembeli akan memilih untuk mengunci suku bunga selama 30 atau 45 hari – cukup lama untuk menahan semua angka di tempatnya sampai tanggal penutupan Anda. (Namun, Anda dapat memilih untuk mengunci tarif kapan saja dalam proses ini — petugas pinjaman Anda mungkin dapat memberi tahu Anda tentang hal itu.) Pemberi pinjaman Anda sekarang juga harus dapat memberi Anda penilaian yang akurat tentang biaya penutupan dan asuransi apa pun. atau pajak properti yang harus Anda bayar di muka (untuk tahun depan) pada saat penutupan.
Berbicara tentang asuransi pemilik rumah, Anda harus mendapatkan beberapa sebelum Anda dapat menutup rumah - bank tidak akan memberi Anda ratusan ribu dolar tanpa konfirmasi bahwa investasinya diasuransikan. Makelar Anda mungkin dapat merekomendasikan agen asuransi lokal, atau jika Anda puas dengan asuransi mobil Anda, Anda dapat bertanya kepada mereka tentang menggabungkan kebijakan mobil dan pemilik rumah Anda dengan diskon. Jika ragu, cari agen independen yang dapat berbelanja untuk mendapatkan harga dan cakupan terbaik atas nama Anda.
Penutupan
Tepat sebelum penutupan, Anda akan memiliki kesempatan untuk melakukan penelusuran terakhir ke rumah, untuk memastikannya kosong, bersih, dan kurang lebih utuh – rumah yang sama dengan yang Anda setujui untuk dibeli. Ketegangan mungkin tinggi pada saat ini, tetapi tidak ada pihak yang ingin kesepakatan itu gagal sekarang, sehingga detail apa pun mudah-mudahan dapat diselesaikan. (Penjual kami mencoba meninggalkan perabot yang besar dan jelek – kami tidak memilikinya.)
Prosedur penutupan bervariasi, tetapi umumnya Anda akan bertemu dengan penjual, agen penjual, dan pengacara untuk menandatangani akta tersebut — dan menambahkan John Hancock Anda ke sekitar seratus bentuk hukum lainnya. Agen atau pengacara Anda dapat menjelaskan apa pun yang tidak Anda mengerti – tidak apa-apa untuk mengajukan pertanyaan. Lagi pula, ini masalah yang cukup besar.
Menyimpan Sematkan Lihat Lebih Banyak Gambar (Kredit gambar: Diana Liang)
apa itu 12 12
Dan pada akhirnya, voila! Anda akan mendapatkan kunci rumah baru Anda. Selamat!
