Pinjaman FHA adalah jalur populer untuk kepemilikan rumah bagi banyak pembeli pertama kali karena mereka cenderung memiliki opsi uang muka yang rendah dan persyaratan skor kredit yang lemah. Faktanya, menurut Otoritas Perumahan Federal, pembeli rumah pertama kali terdiri dari: 83 persen peminjam pinjaman rumah FHA pada tahun 2019.
Tetapi ada kemungkinan yang mungkin diabaikan oleh pembeli pertama kali ketika mereka terbungkus dalam kegembiraan membeli rumah: Jika Anda memasukkan kurang dari 10 persen sebagai uang muka dengan pinjaman FHA, Anda akan diminta untuk membayar hipotek FHA asuransi untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, dengan hipotek konvensional, pembayaran Asuransi Hipotek Pribadi (atau PMI) Anda dibatalkan setelah Anda membangun ekuitas yang cukup di rumah Anda. (Prinsip cepat untuk yang belum tahu: Asuransi hipotek melindungi pemberi pinjaman Anda jika Anda gagal membayar pinjaman rumah Anda).
Ketika Anda menempatkan kurang dari 10 persen pada pinjaman FHA, pembayaran asuransi hipotek bulanan mirip dengan pernikahan: Anda terjebak dengan itu sampai Anda bercerai, jelas Holden Lewis, ahli rumah dan hipotek di NerdWallet . Dalam hal ini, menceraikan pinjaman FHA Anda berarti membiayai kembali menjadi pinjaman konvensional.
Jika Anda berada di pasar untuk hak Tanggungan , mengetahui ketentuan asuransi hipotek, dan perbedaannya antara pinjaman FHA dan pinjaman konvensional, akan membantu Anda membandingkan produk pinjaman dan menentukan yang terbaik untuk Anda. Tergantung pada persyaratan pinjaman Anda, tahunan Premi Asuransi Hipotek untuk pinjaman FHA berkisar antara 0,45 persen hingga 1,05 persen. Sebagian besar peminjam yang menggunakan program pinjaman FHA memilih jangka waktu pembayaran 30 tahun dan membayar 3,5 persen, yang berarti mayoritas membayar premi tahunan 0,85 persen. Sebagai contoh, pada pinjaman $ 250.000, biaya asuransi hipotek bulanan akan menelan biaya hampir 0 sebulan .
Jika Anda sudah memiliki pinjaman FHA — dan Anda memiliki setidaknya 20 persen ekuitas di rumah Anda — Anda mungkin ingin pertimbangkan untuk membiayai kembali , karena Anda berpotensi menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda dengan tidak lagi membayar asuransi hipotek. Jika Anda ingin menjatuhkan Premi Asuransi Hipotek Anda pada pinjaman FHA, Anda perlu membiayai kembali pinjaman non-FHA, jelas Phil Georgiades, kepala agen real estat dengan Pusat Pinjaman FedHome .
Namun, ada pengecualian dalam hal pembatalan asuransi hipotek. Untuk pinjaman FHA yang ditutup setelah 31 Desember 2000, atau yang diajukan sebelum 3 Juni 2013, Premi Asuransi Hipotek dapat dibatalkan setelah peminjam mencapai rasio pinjaman terhadap nilai 78 persen, Georgiades menjelaskan. Ini adalah pinjaman FHA yang diajukan setelah Juni 2013 yang mengharuskan mereka yang memiliki uang muka kurang dari 10 persen untuk membiayai kembali nanti jika mereka ingin membatalkan asuransi hipotek.
Bagi mereka yang membayar uang muka lebih dari 10 persen, mereka hanya diharuskan memiliki asuransi hipotek selama 11 tahun pertama pinjaman, kata Georgiades.
Tentu saja, opsi uang muka pinjaman FHA yang rendah merupakan daya tarik bagi banyak pembeli rumah, terutama mereka yang memasuki pasar perumahan untuk pertama kalinya dan tidak memiliki ekuitas dari penjualan rumah sebelumnya untuk membayar uang muka. Dengan pinjaman FHA, uang muka Anda bisa serendah 3,5 persen jika Anda nilai kredit setidaknya 580.
Menurut laporan dari National Realtors Association, median uang muka rumah pada 2019 untuk semua pembeli adalah 12 persen. Untuk pembeli pertama kali, itu adalah 6 persen. Seperempat pembeli rumah pertama kali menggunakan pinjaman FHA untuk membeli rumah mereka, kemungkinan mengambil keuntungan dari program uang muka yang rendah, menurut National Association of Realtors.
Jika Anda berbelanja untuk rumah, lihat saran hipotek terbaik salah satu agen real estate pernah mendengar.
.12 * 12
