Dalam langkah darurat yang dimaksudkan untuk merangsang ekonomi yang terpukul oleh pandemi virus corona, Federal Reserve memangkas patokannya suku bunga hampir nol , yang berpotensi mengantarkan suku bunga hipotek yang lebih rendah.
Apakah itu berarti Anda—calon pembeli rumah pertama kali—harus memanfaatkan kesempatan ini untuk membeli rumah? Jawaban singkatnya: Lanjutkan dengan hati-hati. Banyak yang berperan dalam perekonomian saat ini, kata para ahli, dan Anda tidak perlu merasa tertekan untuk membuat komitmen keuangan yang besar, terutama jika Anda tidak yakin tentang keamanan pekerjaan Anda karena pandemi COVID-19 membentuk kembali kehidupan Amerika.
Ini jelas bukan kesempatan sekali dalam satu generasi untuk membeli, kata Holden Lewis, pakar rumah dan hipotek di NerdWallet . Akan selalu ada rumah yang tersedia untuk dibeli. Yang terbaik adalah membeli ketika Anda secara pribadi dan profesional siap untuk menetap. Jangan beli rumah sekarang, hanya karena suku bunga KPR rendah.
Jadi, tarik napas dalam-dalam. Anda tidak perlu memiliki FOMO besar seperti Black Friday jika Anda dibombardir dengan informasi tentang suku bunga yang sangat rendah, namun Anda tidak cukup mampu untuk berkomitmen pada apa yang kemungkinan merupakan keputusan keuangan terbesar dalam hidup Anda. Namun, jika Anda berada di tempat yang aman secara finansial dengan rekening tabungan yang sehat yang dapat mengatasi badai keuangan (dan yang besar, pada saat itu), membeli rumah sekarang bisa menguntungkan.
Tingkat hipotek tetap 30 tahun melayang di atas 3 persen, terendah dalam hampir 50 tahun, jelas Andrina Valdes, pemimpin penjualan eksekutif dan CEO Pinjaman Rumah Cornerstone, Inc . Semakin rendah tingkat hipotek, semakin rendah kemungkinan pembayaran hipotek bulanan. Jadi, siapa pun yang berada di pagar dan berpikir untuk membeli rumah benar-benar dapat memperoleh manfaat saat ini dengan membeli dengan harga terendah.
Inilah hal lain yang perlu Anda ketahui tentang membeli rumah di lanskap yang belum pernah terjadi sebelumnya saat ini.
Penurunan suku bunga saat ini
Hal pertama yang pertama: Calon pembeli rumah yang mendengar desas-desus tentang suku bunga 0 hingga 0,25 persen harus tahu bahwa suku bunga hipotek kemungkinan tidak akan pernah serendah itu . Sebaliknya, tingkat dana federal adalah tingkat yang dibayarkan bank untuk meminjam uang dalam semalam, dan FBI telah memotong tingkat itu dua kali dalam dua minggu terakhir dalam upaya untuk merangsang ekonomi. Tingkat dana federal, bagaimanapun, mempengaruhi konsumen juga, karena bank biasanya memperpanjang suku bunga yang lebih rendah, yang dapat membuat pinjaman lebih murah untuk segala hal mulai dari hipotek hingga pinjaman pelajar hingga kartu kredit.
Namun, tingkat hipotek telah berada di, dan dekat, posisi terendah dalam sejarah. Pemilik rumah yang ada telah mengambil keuntungan dari tarif rendah tersebut, membanjiri pemberi pinjaman dengan aplikasi pembiayaan kembali. Ketika pemberi pinjaman bekerja melalui simpanan aplikasi tersebut, hipotek suku bunga tetap 30 tahun benar-benar naik dari level terendah minggu lalu, menurut Freddie Mac . Laporan program pinjaman 12 Maret yang disponsori pemerintah menunjukkan hipotek suku bunga tetap 30 tahun saat ini di 3,36 persen, yang naik 0,07 dari seminggu yang lalu, tetapi turun hampir satu poin persentase penuh dari tahun lalu.
apa artinya 4 44
Mari kita hitung, dan demi kesederhanaan, jangan menumpuk biaya seperti Asuransi Hipotek Swasta atau pajak (Anda harus menganggarkan biaya-biaya penting itu, tetapi lebih lanjut tentang itu nanti). Jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar 3,36 persen untuk pinjaman 0.000, pembayaran bulanan Anda akan menjadi .324. Jika suku bunga satu poin persentase lebih tinggi, pada 4,36 persen, pembayaran bulanan Anda untuk pinjaman yang sama akan menjadi .495, atau 1 lebih.
Ada hal lain yang mungkin diabaikan oleh pembeli rumah pertama kali: Suku bunga yang Anda lihat di berita mungkin bukan suku bunga spesifik yang Anda syaratkan, kata Guy Troxler, kepala bagian pinjaman untuk Pusat Pinjaman FedHome .
Banyak hal yang dapat memengaruhi tingkat bunga spesifik Anda, seperti kredit Anda, pendapatan, jenis rumah yang Anda beli, dan ukuran uang muka Anda, katanya. Jadi, meskipun suku bunga hipotek tetap 30 tahun berada pada 3,36 persen saat ini, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk suku bunga yang rendah.
Patrick Boyaggi, CEO pasar pinjaman hipotek Mengaku sepenuhnya , menjelaskan bahwa, ya, meskipun suku bunga lebih rendah, standar penjaminan hipotek tetap tinggi dan dalam beberapa kasus pengetatan, terutama bagi banyak pembeli rumah pertama kali . Ini semua membuat lebih sulit untuk mengamankan pembiayaan yang dibutuhkan untuk membeli rumah.
Menyimpan Sematkan Lihat Lebih Banyak Gambar Kredit: Breno Assist/Unsplash
Beli rumah saat social distancing
Tantangan lain yang mungkin ditemui pembeli rumah pertama kali adalah persediaan yang rendah, terutama di pasar rumah pemula. Di satu sisi, tarif rendah membuat pembayaran lebih terjangkau, tetapi lebih sedikit rumah di pasar dapat menyebabkan harga rumah sedikit lebih tinggi dari biasanya, kata broker Tandai Penjepit dengan Brace Homes oleh Berkshire Hathaway di Michigan.
Namun dengan begitu banyak orang menjaga jarak sosial dan mengkarantina diri selama wabah virus corona, pertemuan seperti open house dan pertunjukan akan menjadi lebih jarang. Mereka yang tidak perlu segera menjual rumah mereka dapat mengambil properti mereka dari pasar untuk sementara waktu dan melihat apa yang terjadi, sementara mereka yang perlu segera menjual mungkin akan menurunkan harga, mengantisipasi Christina Leavenworth , seorang makelar barang tak bergerak di Florida.
Ini tidak hanya akan mempengaruhi harga rumah, tetapi juga dapat mempengaruhi pasar sewa liburan. Jika pelancong terus membatalkan rencana mereka, pemilik persewaan rumah liburan mungkin mengalami kesulitan untuk memenuhi pengeluaran mereka dan kami mungkin melihat rumah tersebut mencapai pasar dengan harga lebih rendah, kata Leavenworth.
Jika harga turun, bersamaan dengan rekor suku bunga rendah, itu mungkin kesempatan membeli sekali seumur hidup, katanya. Tapi sekarang, itu hanya permainan menunggu dan melihat.
1111 arti angka malaikat
Dan jika banyak pembeli menunda berburu rumah mereka selama beberapa bulan, itu akan membuat tahun ini sibuk sekali. pasar musim semi kurang kompetitif secara keseluruhan. Ini adalah tanda keberuntungan lainnya bagi mereka yang berencana untuk tetap mengikuti kursus.
Menilai stabilitas keuangan
Pandemi virus corona tidak diragukan lagi telah menyebabkan banyak kecemasan finansial, dengan lebih dari setengah pekerjaan Amerika berisiko tinggi atau sedang, menurut laporan Moody Analytics dikutip CNN . Orang Amerika khawatir tentang pengurangan jam kerja, PHK, dan perusahaan mereka ditutup sepenuhnya.
Ketidakpastian pasar keuangan merupakan faktor penyebab rendahnya tingkat hipotek yang kami lihat, kata Troxler.
Kemungkinan tingkat hipotek akan meningkat setelah ketidakpastian pandemi ini berlalu, katanya. Misalnya, setelah vaksin dikembangkan atau setelah protokol penahanan atau pengobatan terbukti efektif.
Dalam hal uang muka, Boyaggi mengatakan pembeli dengan uang muka minimal 10 persen berada dalam posisi yang baik untuk mempertimbangkan membeli rumah.
Namun, jika Anda berencana untuk menggunakan program pinjaman uang muka rendah, Anda mungkin ingin menunggu untuk melihat bagaimana pasar perumahan dipengaruhi oleh COVID-19, katanya. Jika Anda hanya menurunkan 3 persen dan harga perumahan terdepresiasi lebih dari 3 persen, Anda dapat menemukan diri Anda di bawah air. Jika Anda membeli rumah Anda untuk jangka panjang—10 tahun lebih—namun, fluktuasi harga rumah jangka pendek menjadi kurang menjadi faktor.
Bahkan jika Anda memiliki rasa keamanan kerja di tengah pandemi dan uang muka yang besar siap, ada beberapa hal yang ingin Anda pertimbangkan saat menimbang jika sekarang adalah waktu yang tepat untuk membeli. Umumnya, biaya perumahan — yang tidak hanya mencakup hipotek Anda, tetapi juga pajak, asuransi, utilitas, biaya pemeliharaan, iuran asosiasi pemilik rumah — tidak boleh melebihi lebih dari 35 persen dari gaji yang Anda bawa pulang agar merasa paling nyaman secara finansial, kata Certified Perencana Profesional Cynthia Meyer .
Jika Anda memiliki kredit yang baik, kemungkinan pemberi pinjaman hipotek akan bersedia meminjamkan Anda lebih banyak, tetapi itu tidak berarti Anda harus meminjam sebanyak itu, katanya.
Tip lain dari Meyer: Pertimbangkan peretasan rumah dengan membeli properti kecil multi-keluarga, tinggal di satu unit dan menyewakan sisanya. Anda juga dapat menyewakan kamar cadangan di rumah atau kondominium baru Anda, yang mungkin lebih mudah bagi pembeli yang tidak memiliki anak, dan penghasilan tambahan akan membantu membayar hipotek Anda dan memberi Anda sumber penghasilan lain selama resesi.
apa arti spiritual dari 333
Untuk merasa yakin dengan keputusan Anda, mungkin yang terbaik adalah tidak hanya berbicara dengan pemberi pinjaman, tetapi juga bekerja dengan perencana keuangan untuk menentukan apakah membeli rumah sekarang masuk akal secara finansial untuk posisi unik Anda.
