Sebagai aturan umum, saat Anda menjalani proses hipotek, Anda ingin menjaga situasi keuangan Anda tetap stabil. Itu sebabnya mengambil, katakanlah, pinjaman mobil selama proses persetujuan hipotek bisa seperti menarik blok Jenga terakhir yang menyebabkan seluruh menara runtuh; milikmu rasio utang terhadap pendapatan cukup rapuh !
Pemberi pinjaman benar-benar menyukai konsistensi, dan, di dunia yang ideal, mereka suka melihat riwayat pekerjaan dua tahun yang stabil. Tetapi Anda tidak perlu kami memberi tahu Anda bahwa tahun lalu sama sekali tidak dapat diprediksi. COVID-19 mengirimkan gelombang kejut ke seluruh ekonomi AS, melumpuhkan seluruh industri dan mengakibatkan jutaan kehilangan pekerjaan .
Anda mungkin bertanya-tanya: Dapatkah saya tetap memenuhi syarat untuk pinjaman rumah jika saya memiliki kesenjangan dalam pekerjaan? Jawabannya, menurut para ahli hipotek, kemungkinan besar, tetapi dengan beberapa nuansa dan kemungkinan beberapa dokumen tambahan.
Jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu di perusahaan yang tidak Anda miliki dan Anda menerima gaji dengan W-2 di akhir tahun, kesenjangan dalam pekerjaan tidak akan memengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk pekerjaan, kata hipotek broker Jeffrey Loyd, kepala sekolah di Ketajaman Hipotek .
Surat penjelasan diperlukan jika jedanya lebih dari 30 hari, tetapi itu bisa dengan mudah mengatakan Anda sedang mencari pekerjaan baru dengan alasan cepat mengapa Anda meninggalkan pekerjaan lama, kata Loyd. Kurang lebih ketika datang ke penjelasan ini.
Jika Anda kebetulan mendapatkan pekerjaan yang lebih baik saat berbelanja untuk hipotek, Anda dapat mengirimkan surat penawaran Anda setelah diterima, kata Loyd. Potongan gaji pertama dari pekerjaan baru itu juga bisa memperkuat lamaran Anda.
Namun, jika Anda baru saja diberhentikan, akan lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek karena cek pengangguran dan uang pesangon tidak dihitung sebagai pendapatan jangka panjang. Penjamin emisi ingin melihat pendapatan berlanjut tanpa batas, jelas Loyd.
Jika Anda baru saja menganggur, memiliki rekan peminjam dapat memperkuat peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan hipotek, jelas Andrina Valdes, COO Cornerstone Home Lending, Inc. Tetapi jika Anda wiraswasta dan bisnis Anda melambat, hal-hal bisa mendapatkan sedikit dicier.
Karena pembatasan penjaminan yang diterapkan pada awal penguncian COVID, orang-orang yang wiraswasta dan pekerja lepas mendapat guncangan yang buruk, Loyd menjelaskan. Secara umum, peminjam wiraswasta membutuhkan rekam jejak pendapatan dua tahun yang solid untuk memenuhi syarat untuk hipotek. Sekarang dengan begitu banyak bisnis yang berjuang, prosesnya memiliki lebih banyak rintangan. Pemberi pinjaman menempatkan pengawasan ekstra pada peminjam wiraswasta, membutuhkan laporan bank bisnis, kata Loyd.
Jika Anda telah menjadi wiraswasta selama kurang dari dua tahun, Anda mungkin ingin menjelajahi opsi hipotek (non-QM) yang tidak memenuhi syarat, kata Loyd. Ini adalah pinjaman rumah yang dirancang untuk membantu pembeli yang pendapatannya mungkin berfluktuasi dari bulan ke bulan, dan terkadang mereka datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Skenario lain mungkin Anda adalah lulusan perguruan tinggi baru-baru ini dan belum memiliki riwayat kerja selama dua tahun. Pinjaman FHA, yang dikenal ramah pembeli pertama kali, mungkin merupakan pilihan pinjaman yang baik karena tidak memerlukan riwayat kerja dua tahun tradisional, kata Valdes. Mendokumentasikan sekolah Anda dapat membantu mengisi kesenjangan pekerjaan tersebut, jelasnya.
Aturan praktis yang baik: Kapan pun gambaran keuangan Anda berubah (atau berpotensi berubah), hubungi petugas pinjaman Anda untuk mendapatkan beberapa panduan dan untuk memahami bagaimana hal itu akan memengaruhi persetujuan Anda.
