Perjalanan untuk menjadi pemilik rumah bisa terasa menakutkan. Menyimpan sejumlah besar untuk uang muka di rumah impian Anda tidak mudah, terutama mengingat harga rumah naik hari ini . Roth IRA memiliki manfaat pembeli rumah pertama kali yang dapat membantu Anda menabung untuk uang muka yang besar dan kuat itu.
Bagaimana itu bekerja
Roth IRA adalah akun pensiun di mana semua kontribusi masuk ke akun Anda setelah pajak. Anda dapat menghapus semua kontribusi Anda tanpa penalti kapan saja. Pendapatan investasi bekerja sedikit berbeda. Jika Anda menarik penghasilan dari Roth IRA sebelum usia 59 1/2, biasanya Anda akan membayar penalti 10 persen. Namun, untuk pengecualian tertentu – seperti membeli rumah – Anda dapat menarik penalti penghasilan secara gratis.
Aturan
- Anda harus membuka akun Anda setidaknya selama lima tahun
- Anda (dan pasangan Anda, jika Anda sudah menikah) harus menjadi pembeli rumah pertama kali
- Batas penarikan penghasilan tanpa penalti adalah $10,000
- Harus menggunakan dana untuk biaya perolehan, artinya membeli, membangun, atau membangun kembali rumah. Juga berlaku untuk menutup biaya dan pembayaran pembiayaan.
- Harus menggunakan uang dalam waktu 120 hari, jika tidak, Anda mungkin harus membayar penalti 10 persen
Anda dapat melihat aturan lengkap yang terdaftar oleh IRS di sini .
IRS memiliki definisi yang cukup longgar untuk pembeli rumah pertama kali. Jika Anda belum membeli rumah tinggal utama dalam dua tahun terakhir, Anda memenuhi syarat sebagai pembeli rumah pertama kali ke IRS. Untuk orang yang sudah menikah, pasangan Anda juga harus memenuhi syarat sebagai pembeli pertama kali. Selain itu, Anda dapat menggunakan uang itu untuk membantu pasangan, anak, cucu, orang tua, atau kerabat lainnya membeli rumah.
Pedoman investasi
Penasihat keuangan umumnya tidak merekomendasikan penipisan tabungan pensiun untuk pembelian rumah. Menggunakan Roth IRA mungkin merupakan pendekatan yang baik jika Anda memiliki akun pensiun lain, seperti 401 (k) melalui atasan Anda. Bergantung seberapa cepat Anda ingin memposting Insta pemilik rumah baru itu akan penting untuk strategi investasi Anda. Serina Shyu, CFP di Jon Baker Financial Group, menyarankan bahwa jika Anda berencana untuk membeli dalam dua tahun atau kurang, yang terbaik adalah menyimpan uang muka Anda secara tunai. Untuk pandangan jangka panjang, bicarakan dengan penasihat keuangan tentang strategi investasi yang sesuai dengan risiko yang sesuai dengan jangka waktu Anda.
Ketika Anda seharusnya tidak menggunakan Roth untuk mendanai uang muka
Jika Roth IRA Anda adalah akun pensiun utama atau satu-satunya, Anda sebaiknya tidak menarik uang untuk uang muka rumah. Aturan praktis yang baik adalah memperlakukan dana pensiun utama seperti uang yang tidak Anda miliki. Dengan begitu, Anda tidak akan tergoda untuk menghabiskannya.
IRS membatasi kontribusi Roth IRA tahunan hingga $5.500 per tahun (atau $6.500 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih). Jika Anda menghasilkan lebih dari $135.000 setahun sebagai satu orang atau $199.000 sebagai pasangan, jumlah uang yang dapat Anda setorkan ke akun Roth IRA Anda berkurang. Jika Anda berpenghasilan tinggi, Anda mungkin lebih baik menabung untuk uang muka Anda di rekening tabungan hasil tinggi.
Mengapa Menggunakan Roth daripada IRA tradisional?
Shyu merekomendasikan penarikan dana perumahan dari Roth IRA melalui IRA tradisional jika memungkinkan. Dia mengatakan tentang IRA tradisional, Anda tidak hanya harus membayar pajak atas uang yang Anda keluarkan, tetapi Anda juga harus membayar pajak penghasilan tambahan karena penarikan dihitung sebagai penghasilan di atas dan di luar gaji pada pengembalian pajak Anda.
Karena kontribusi Roth sudah dikenakan pajak, Anda dapat menarik uang tanpa khawatir tentang pajak tambahan.
Shyu, yang sebenarnya menarik diri dari Roth IRA-nya sendiri ketika dia membeli rumah, mengatakan pajak memengaruhi keputusannya untuk menarik diri dari Roth-nya untuk uang muka. Saya tahu penarikan akan keluar bebas pajak. Dengan IRA tradisional, saya akan mengeluarkan pajak penghasilan tambahan.
Dokumentasi
Jika Anda berencana menggunakan dana akun Roth untuk memperoleh rumah, IRS akan mengharapkan beberapa dokumentasi tentang pengembalian pajak tahun itu. Shyu merekomendasikan untuk menyimpan semua laporan pialang dan bank yang menunjukkan pergerakan uang Roth IRA. Dia berkata untuk pembayarannya sendiri, saya bahkan menyimpan konfirmasi perdagangan yang menghasilkan $10.000 yang dibutuhkan. Bergantung di mana Anda berada dengan pajak, Anda mungkin tidak perlu memberikan bukti kepada IRS, tetapi selalu yang terbaik adalah memilikinya untuk berjaga-jaga.
Tidak ada satu cara pun untuk menabung untuk membeli rumah. Tetapi keuntungan pajak dan peluang untuk pendapatan investasi membuat penarikan Roth IRA setidaknya layak untuk dilihat. Temui penasihat keuangan jika menurut Anda itu cocok untuk Anda.
Diperbarui 25 Oktober 2019—LS
Real Estate yang lebih hebat berbunyi:
- Saya Tidak Akan Pernah Membeli Rumah yang Dibangun Setelah 1949—Inilah Satu Alasan Mengapa
- Kejutan! Rumah Split-Level Menjadi Populer Lagi—Dan Saya Tahu Mengapa
- 23 Cara Anda Merusak Sewa Tanpa Anda Sadari
- 5 Hal yang Mudah Diabaikan yang Dapat Meningkatkan Nilai Rumah Anda
- 4 Pelajaran yang Dapat Dipetik dari Orang yang Terlalu Awal Pindah Dengan Pasangannya
