Hamilton dan Burr. Kanye dan Drake. Gigi yang baru disikat dan jus jeruk. Ini adalah pasangan yang tidak pernah dicampur. Dan umumnya orang akan mengatakan bahwa utang dan kepemilikan rumah adalah salah satu dari pasangan yang saling eksklusif ini — tetapi itu mungkin berubah, kata seorang ahli baru. laporan dari Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS.
signifikansi spiritual 444
Otoritas Perumahan Federal (FHA) laporan hipotek tahunan menegaskan kecurigaan bahwa utang seperti pinjaman mahasiswa mempengaruhi masuknya pembeli rumah pertama kali ke pasar real estat. Tetapi alih-alih membiarkan hutang membuat mereka tetap menyewa, mereka sekarang menemukan cara untuk membeli rumah — hutang dan semuanya.
Menurut laporan itu, rasio utang terhadap pendapatan (DTI) rata-rata dari hipotek pembelian FHA mencapai 43,09 persen—meningkat dari tahun ke tahun untuk tahun keenam berturut-turut, dan DTI rata-rata tertinggi yang pernah ada. Selain itu, jumlah hipotek yang diasuransikan FHA berisiko lebih tinggi, atau yang memiliki rasio DTI lebih dari 50 persen, juga meningkat empat poin persentase dari 2017 menjadi 24,80 persen. Untuk konteksnya, rasio DTI Anda harus turun di bawah 43 persen agar sebagian besar pemberi pinjaman menyetujui Anda untuk pinjaman konvensional—laporan tersebut menemukan bahwa mayoritas (54,60 persen) dari mereka yang membeli hipotek pembelian FHA memiliki DTI di atas ambang batas ini.
Secara tradisional, pinjaman FHA ditujukan untuk membantu mereka yang secara tradisional menutup hipotek konvensional mencapai kepemilikan rumah. Karena mereka diasuransikan secara federal, mereka yang menerima pinjaman FHA biasanya memiliki nilai kredit yang lebih rendah dan uang muka yang lebih kecil. Karena itu, pinjaman FHA berperan besar dalam membantu pembeli rumah berpenghasilan rendah dan menengah dan minoritas membeli rumah pertama mereka dengan pembiayaan—pada kenyataannya, 33,76 persen dukungan FHA diberikan kepada peminjam minoritas pada tahun 2018. Secara total, FHA telah memberikan lebih dari 47,5 juta hipotek—atau 12,10 persen dari hipotek perumahan keluarga tunggal—sejak didirikan pada 1930-an.
Meskipun lonjakan DTI ini mungkin tampak mengejutkan, ini tidak hanya terjadi pada pinjaman FHA. Secara keseluruhan, standar persetujuan hipotek tampaknya santai. Juni lalu, sebuah analisis oleh CoreLogic menemukan bahwa begitu persen dari semua pinjaman konvensional yang sesuai akan diberikan kepada peminjam yang secara tradisional berisiko. Perubahan ini sebagian besar dapat dikaitkan dengan perlambatan keseluruhan pasar perumahan. Dan karena lebih banyak milenium memiliki jumlah hutang yang lebih besar karena pinjaman mahasiswa dan pertumbuhan upah yang stagnan, bank perlu memperluas kumpulan pelamar mereka sehingga orang masih mengajukan dan membeli hipotek.
apa itu nomor 444 malaikat?
Nugget menarik lainnya dalam penelitian ini? Lebih banyak pelamar FHA mendapatkan bantuan keuangan dari keluarga sambil mengamankan hipotek mereka. Pada tahun 2018, 26,16 persen peminjam menerima dana hadiah dari anggota keluarga yang memenuhi syarat. Tidak mengherankan jika kaum milenial sangat membutuhkan bantuan keuangan dari teman dan anggota keluarga untuk membeli properti karena itu hella mahal. Faktanya, Zillow melaporkan pada bulan Desember bahwa 54 persen pembeli perkotaan menggunakan hadiah keuangan dari anggota keluarga atau teman untuk membantu menutupi uang muka.
Tetapi agak tidak terduga untuk mengetahui bahwa sebagian besar pelamar FHA menerima bantuan keuangan — karena hipotek ditujukan untuk membantu pelamar yang kurang beruntung secara finansial membangun kekayaan melalui kepemilikan rumah. Salah satu interpretasi dari data ini adalah bahwa mereka yang secara tradisional dapat memperoleh pinjaman konvensional dengan bantuan orang tua sekarang harus membeli dengan pinjaman FHA karena hutang pinjaman mahasiswa, aset keuangan yang lebih sedikit, nilai kredit yang rendah, dan harga rumah yang sangat mahal — empat faktor yang mengganggu pasar milenial. Dan jika itu benar, itu berarti banyak dari mereka yang sudah kurang beruntung secara finansial yang akan mendapat manfaat dari pinjaman FHA dapat didorong keluar dari pasar pembelian rumah sepenuhnya karena mereka tidak memiliki akses ke bantuan keuangan dari luar.
Bagaimanapun, peningkatan ini menunjukkan betapa sulitnya bagi pembeli rumah pertama kali untuk mendapatkan hipotek dalam apa yang generasi tua anggap sebagai cara tradisional atau kurang berisiko. Mereka melakukan apa yang mereka bisa.
apa arti angka 222
