Pinjaman konvensional adalah beberapa pinjaman pertama yang mungkin dipikirkan banyak orang hipotek . Tidak hanya merupakan salah satu bentuk “hipotek modern” tertua yang masih ada hingga saat ini, namun juga tersedia dalam beberapa opsi pembayaran berbeda yang menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak peminjam.
Untuk lebih banyak konten seperti ini, ikuti
Namun, seperti halnya sepatu, keuangan pribadi bukanlah satu ukuran untuk semua, dan pinjaman konvensional tidak selalu menjadi pilihan terbaik bagi peminjam. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman konvensional , ditambah cara mengetahui apakah membelinya tepat untuk Anda.
Apa itu pinjaman konvensional?
Pinjaman konvensional adalah pinjaman paling umum dalam industri hipotek, menurut petugas pinjaman senior (NMLS #2021279) Ray “Lewati” Velasquez dari Pinjaman Rumah Utama . “Mereka menyumbang lebih dari 80 persen dari semua hipotek rumah dan tidak diharuskan untuk diasuransikan atau didukung oleh agen mana pun karena pedoman persetujuan mereka yang lebih ketat,” katanya. Selain itu, pinjaman konvensional biasanya memiliki harga terbaik yang tersedia baik dalam biaya maupun suku bunga.
Sekilas tentang pinjaman konvensional:
- Akun untuk 80 persen dari semua hipotek rumah
- Pedoman persetujuan yang ketat
- Tidak perlu diasuransikan atau didukung oleh agen
- Biasanya menawarkan harga terbaik untuk biaya dan suku bunga
Bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional
Dengan pedoman persetujuan yang lebih ketat untuk pinjaman konvensional, bank dan investor ingin melihat hal-hal spesifik sebelum mereka memberi lampu hijau kepada peminjam. Velasquez mengatakan itu meliputi:
- SEBUAH skor kredit yang baik (620 atau lebih tinggi)
- Rasio utang terhadap pendapatan di bawah 45 persen
- Untuk pembiayaan kembali, pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80 persen
- Dalam kasus pembelian, uang muka 20 persen
“Kuncinya adalah menjaga riwayat kredit yang baik, menjaga pencatatan yang baik, dan selalu membayar tagihan Anda tepat waktu,” kata Velasquez. “Bahkan seseorang yang belum pernah memiliki hipotek sebelumnya tetapi memiliki riwayat sewa setidaknya 12 bulan yang dapat dibuktikan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional.”
Apa saja jenis pinjaman konvensional?
Ketika datang ke pinjaman konvensional, ada dua jenis utama: menyesuaikan diri dan tidak sesuai (atau pinjaman jumbo).
- Pinjaman yang sesuai : Didukung oleh entitas pemerintah Fannie Mae dan Freddie Mac, yang mencakup pembatasan hal-hal seperti jumlah pinjaman maksimum.
- Pinjaman tidak sesuai: Tidak didukung oleh pemerintah dan paling cocok untuk peminjam yang ingin meminjam $647.200 atau lebih atau yang tinggal di area yang telah ditandai oleh Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) sebagai “biaya tinggi”.
Pro dan kontra dari pinjaman konvensional
Sementara Velasquez mengatakan ada beberapa program pinjaman di luar sana, dia biasanya menyarankan peminjam untuk memeriksa apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman konvensional sebelum mencoba jalan lain karena ada keuntungan tertentu seperti:
- Tidak ada asuransi hipotek seperti yang mungkin ditemukan oleh peminjam pinjaman FHA
- Kemampuan untuk membiayai berbagai jenis properti
- Opsi program
- Tidak ada batasan berapa banyak yang bisa Anda pinjam
- Lebih banyak pilihan dalam hal hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan vs. hipotek dengan suku bunga tetap
Ada juga beberapa kerugian:
- Anda harus memiliki uang muka 20 persen
- Persyaratan skor kredit lebih ketat
- Mungkin sulit bagi peminjam yang ditugaskan atau wiraswasta untuk memenuhi syarat
Apakah ada pilihan yang lebih baik di luar sana?
Terkadang peminjam memenuhi syarat untuk jenis pinjaman lain, seperti a pinjaman WA yang didukung oleh Departemen Urusan Veteran AS , tetapi lebih suka membeli rumah atau membiayai kembali menggunakan pinjaman konvensional. “Dalam kebanyakan kasus, pinjaman VA menang karena pembayarannya sedikit lebih rendah tetapi struktur biayanya bisa jauh lebih tinggi,” kata Velasquez. “Ada juga orang wiraswasta yang akan berjuang untuk mendapatkan pembiayaan konvensional dalam banyak kasus, tetapi ada beberapa jalan yang harus ditempuh.”
Garis bawah : Meskipun pinjaman konvensional sangat populer, Velasquez yakin itu bukan satu-satunya jalan. “Pembeli rumah pertama kali, veteran, wiraswasta, pensiunan, dan sebagian besar peminjam dapat ditampung dengan semacam pinjaman dan hanya membutuhkan sedikit kerja keras atas nama kami dan sedikit lebih banyak dokumentasi dari peminjam,” dia berkata. Dan sementara mereka harus menjadi 'tujuan' untuk setiap peminjam, mereka tidak berarti akhir semua ketika datang ke pembiayaan rumah.
