Uang muka 20 persen adalah standar emas yang dipegang oleh setiap sumber daya real estat. Dengan kurang dari 20 persen, Anda berada di jalur untuk membayar PMI — asuransi hipotek pribadi — biaya yang ditempelkan ke hipotek Anda setiap bulan tanpa alasan lain selain untuk melindungi bank (bukan Anda) jika Anda pernah gagal bayar pada pinjaman.
apa arti 555
PMI akhirnya hilang (setelah Anda memiliki cukup ekuitas di rumah Anda sehingga Anda memiliki 20 persennya - baik karena nilai rumah Anda meningkat, atau Anda telah membayar pinjaman awal Anda cukup banyak selama bertahun-tahun), tetapi kebanyakan orang memberi tahu Anda hanya untuk mencoba dan menghindarinya.
Tunggu sampai Anda memiliki 20 persen untuk diletakkan, kata mereka.
Tapi menunggu tidak selalu merupakan pilihan terbaik. Cara paling mudah untuk menjelaskan ini adalah dengan pasangan hipotetis dan beberapa angka hipotetis:
Menyimpan Sematkan Lihat Lebih Banyak Gambar (Kredit gambar: titik-titik )
Mari kita bayangkan Nicole dan Jane, pasangan yang tinggal di Atlanta. Mereka penyewa, tetapi telah memikirkan dan perlahan-lahan menabung untuk sebuah rumah untuk sementara waktu sekarang. Mereka belum memulai pencarian apa pun dengan sungguh-sungguh — hanya beberapa malam dengan anggur dan Zillow — tetapi mereka berhasil menyisihkan $ 18.000 untuk uang muka mereka. Ini tidak banyak dalam dolar real estat, tetapi mereka telah bekerja keras untuk menyelamatkannya. Rumah di area yang ingin mereka beli sekitar 0.000 — jadi uang muka 20 persen berjumlah .000. Mereka akan membutuhkan $ 42.000 lebih.
Mereka sedang mempertimbangkan untuk pindah ke apartemen yang lebih murah di lingkungan yang kurang diminati daripada tempat mereka tinggal sekarang. Mereka dapat dengan mudah memotong sewa .000 menjadi dua dan tanpa rasa sakit menyisihkan .000 per bulan — yang berarti mereka akan mendapatkan uang muka .000 dalam 3,5 tahun (kami dengan mudah mengabaikan biaya penutupan untuk menegaskan di sini, tetapiinilah yang perlu Anda ketahui tentang itu).
Tiga setengah tahun. Lumayan. Tetapi apa yang tidak diantisipasi Nicole dan Jane ketika mereka pindah ke apartemen yang lebih murah untuk menghemat uang adalah bahwa pasar perumahan Atlanta tidak akan menunggu mereka. Jika kita maju cepat ke tiga atau empat tahun dari sekarang, ada risiko nyata bahwa rumah seharga 0 ribu di lingkungan yang diincar Nicole dan Jane memiliki label harga 0k sekarang. Target uang muka mereka — sama tinggi dengan mereka — tidak cukup untuk menghindari PMI lagi, dan meskipun mereka membeli dengan lebih banyak uang muka, hipotek bulanan mereka lebih tinggi daripada jika mereka membeli rumah yang sama tiga tahun sebelum.
12 12 12 12 12
Beli Sekarang
Biaya Rumah: 0.000
Uang muka: $ 18.000
Jumlah Pinjaman Hipotek: 2.000
koin malaikat pelindung muncul secara acak
Pembayaran gadai: ,686
,306 pokok dan bunga
9 PMI
Pajak dan asuransi 2
Membeli 3,5 Tahun Kemudian
Biaya Rumah: $ 400.000
Uang muka: $ 60.000
Jumlah Pinjaman Hipotek: $ 340.000
Pembayaran gadai: ,944
.572 pokok dan bunga
5 PMI
7 pajak dan asuransi
*Dihitung menggunakan suku bunga 3,75% pada hipotek suku bunga tetap 30 tahun.
Sementara itu, mereka telah memberikan $ 42.000 kepada pemilik (dengan asumsi sewa $ 1.000 mereka tidak meningkat dalam 3+ tahun) yang bisa mereka gunakan untuk melunasi hutang hipotek.
Izinkan saya menyatakan dengan tegas: Saya tidak mengatakan membeli dengan diskon kurang dari 20 persen selalu merupakan hal yang benar untuk dilakukan. Ini sangat berisiko. Bertaruh pada peningkatan nilai rumah hanya itu — a berjudi (tanyakan saja kepada siapa saja yang memiliki rumah pada tahun 2008). Anda mutlak perlu membicarakan hal ini dengan ahli keuangan yang terpercaya.
Tetapi ada kebenaran kecil yang tersembunyi di sini untuk calon pembeli rumah: Jika pasar melampaui kemampuan Anda untuk menghemat uang, Anda tidak akan pernah memiliki daya beli lebih dari yang Anda lakukan sekarang, tidak peduli berapa banyak Anda pergi.
arti dari 333
