Membangun kredit menimbulkan Tangkapan-22 utama: Anda membutuhkan kredit untuk mendapatkan kredit. Jadi, sebagian besar dari usia 20-an Anda dihabiskan untuk membuktikan bahwa Anda layak mendapatkan kredit, perlahan-lahan meningkatkan batas kartu kredit Anda atau, jika Anda kuliah, melakukan pembayaran yang konsisten dan tepat waktu untuk pinjaman mahasiswa Anda .
Sementara itu, tindakan tanggung jawab keuangan, seperti membayar sewa tepat waktu setiap bulan, biasanya tidak dilaporkan secara otomatis ke biro kredit , jadi kemungkinan besar Anda tidak akan membangun skor Anda seperti itu.
Jadi, setelah satu dekade membuktikan diri Anda sebagai orang yang layak dipuji , Anda mungkin penasaran: Berapa nilai kredit tiga digit Anda saat Anda mencapai usia 30?
Sungguh, tidak ada jawaban yang seragam. Seorang anak berusia 30 tahun di pinggiran kota, misalnya, mungkin memiliki banyak pinjaman mobil dan hipotek yang membantunya membangun kredit selama dekade terakhir sementara Anda mungkin tinggal di kota besar, di mana tidak praktis untuk memiliki mobil, dan harga perumahan keterlaluan dan satu-satunya yang dilaporkan ke biro kredit adalah kartu kredit atau dua.
Tapi, jika kita berbicara dalam hal rata-rata, nilai kredit rata-rata untuk mereka yang berada di kelompok usia 30 hingga 39 tahun adalah 673, menurut sebuah laporan dari Experian , salah satu dari tiga biro kredit utama. Ini dianggap sebagai skor yang baik. Ini sedikit lebih tinggi dari 662, yang merupakan rata-rata bagi mereka yang berusia 20-an, tetapi lebih rendah dari 684, yang merupakan skor rata-rata orang berusia 40-an. Mereka yang berada di kelompok 60 dan lebih tinggi memiliki skor rata-rata tertinggi 749.
Skor kredit cenderung naik seiring bertambahnya usia. Itu karena dua faktor utama yang mempengaruhi kredit Anda membutuhkan waktu: Sejarah pembayaran tepat waktu membuat 35 persen dari skor Anda dan panjang sejarah kredit membuat 15 persen lagi, menurut SAYA , model penilaian kredit yang populer. Anggap saja sebagai memberi waktu skor kredit Anda untuk mendidih.
Berfokus pada rentang skor kredit daripada mencapai jumlah yang ditentukan juga merupakan pendekatan penting untuk kredit Anda, kata Batang Griffin , Direktur Pendidikan dan Kesadaran Konsumen Experian.
FICO menyatakan skor mereka menggunakan rentang berikut: 300–579 buruk; 580-669 adil; 670-739 bagus; 740-799 sangat baik; dan 800-850 luar biasa.
Secara umum, kemampuan Anda untuk mengakses tarif dan persyaratan terbaik akan bergantung pada band skor mana Anda termasuk, bukan skor Anda yang sebenarnya, kata Griffin.
Jadi, seseorang dengan skor kredit 740 yang luar biasa masih akan mendapatkan tarif yang sama dengan seseorang dengan skor sempurna 850.
Jika Anda ingin meningkatkan skor Anda dan beralih ke rentang skor berikutnya, berikut adalah beberapa kiat yang disetujui oleh para ahli:
- Mencoba Peningkatan Eksperian . Ini adalah layanan gratis yang ditawarkan oleh Experian yang memungkinkan Anda untuk menambahkan pembayaran telekomunikasi dan utilitas positif ke laporan kredit Anda sehingga Anda dapat memiliki kesempatan untuk meningkatkan skor Anda secara instan, kata Griffin. Experian telah melihat peningkatan skor untuk dua dari tiga konsumen, dengan peningkatan rata-rata lebih dari 10 poin, katanya.
- Secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu. Riwayat pembayaran cenderung menjadi faktor yang paling menonjol dalam formula penilaian kredit, kata Sean Messier, seorang analis industri kredit dengan Orang Dalam Kartu Kredit , perbandingan kartu kredit dan situs keuangan konsumen. Siapkan pembayaran otomatis untuk pinjaman dan kartu kredit Anda, saran Messier, jadi Anda tidak lupa membayar tagihan.
- Menyimpan kartu kredit lama terbuka. Jika kartu-kartu ini tidak dikenakan biaya tahunan, ada baiknya membiarkannya tetap terbuka, bahkan jika Anda tidak sering menggunakannya, kata Messier. Memiliki akun yang lebih lama akan membantu usia kredit Anda.
- Bayar saldo kartu kredit Anda. Setelah penggunaan kartu kredit Anda mencapai lebih dari 30 persen atau lebih, ini memberi sinyal kepada kreditur bahwa Anda mungkin berlebihan. Pro-tip: Cari tahu hari apa Anda laporan perusahaan kartu kredit ke biro kredit. Itu tidak selalu pada hari yang sama dengan tanggal jatuh tempo Anda, jadi Anda harus memperhatikan bahwa saldo kartu kredit Anda tidak terlalu tinggi pada tanggal laporan—bahkan jika Anda berencana untuk membayarnya sebelum tanggal jatuh tempo.
Ingin lebih banyak kiat membangun kredit? Inilah 23 kiat yang disetujui oleh para ahli .
