Pakar keuangan mengatakan tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk masa pensiun . Melakukannya sedini 20-an Anda dapat memungkinkan waktu yang lama untuk bunga majemuk dan periode pertumbuhan bebas pajak. Lebih penting lagi, menyisihkan dana pada tingkat apa pun sangat penting sejak seseorang mendapatkan gaji pertama mereka.
Untuk konten lainnya seperti ini ikuti
“Pernyataan nomor satu yang saya dengar dari para pensiunan adalah mereka berharap mereka mulai menabung lebih awal,” kata Wes Garner, Principal Wealth Strategist for Penasihat Kekayaan TDECU di Houston.
Bagi kebanyakan orang, pensiun adalah tidak adanya pendapatan yang dihasilkan dari pekerjaan. Oleh karena itu, Anda harus mempertimbangkan standar hidup berkelanjutan yang Anda inginkan, ke mana Anda akan bepergian, dan seberapa besar dukungan yang Anda inginkan berikan kepada anak-anak dan cucu-cucu dewasa , menurut Onajh' Porter, asisten wakil presiden dan manajer pengembangan bisnis di Manajemen Kekayaan Morgan Stanley .
“Tujuan utama menabung untuk masa pensiun, menurut saya, adalah untuk dapat menikmati semua hal yang ingin Anda lakukan, mendanai, mendukung, atau membangun tanpa harus bergantung pada jaminan sosial atau sumber pendapatan pasti lainnya,” kata Porter. “Mengandalkan hanya pada jaminan sosial atau pensiun untuk pendapatan di masa pensiun mungkin tidak memungkinkan untuk beberapa hal itu sejauh yang kita inginkan.”
Selain kebutuhan untuk mulai menabung sesegera mungkin, yang merupakan hal pertama yang harus Anda ketahui tentang pensiun di usia 20-an, lima tips ini akan membantu Anda menemukan pijakan.
Jaminan sosial tidak cukup.
Amerika Serikat tidak menawarkan jaring pengaman sosial yang sama dengan negara-negara Barat lainnya. Manfaat jaminan sosial bulanan rata-rata saat ini adalah sekitar .600. Dan begitu seseorang berusia 65 tahun, Medicare akan datang untuk kebutuhan perawatan kesehatan mereka tetapi bukan perawatan jangka panjang, yang bisa menjadi biaya yang mahal dan berkelanjutan, menurut Chris Orestis, presiden Jenius Pensiun .
hubungan malaikat nomor 444
Menurut baru-baru ini Survei Federal Reserve Keuangan Konsumen, jumlah rata-rata di rekening pensiun AS adalah .000. Orang berusia 55 hingga 65 tahun rata-rata menabung 5.000, sementara orang berusia 35 tahun ke bawah telah menabung .000.
“Angka-angka ini jauh dari cukup baik bagi seseorang untuk mencapai target mampu mengganti 70 persen dari pendapatan puncak mereka dari tabungan selama sisa tahun pensiun mereka, yang dapat berlangsung beberapa dekade,” kata Orestis. Sederhananya: Manfaat jaminan sosial tidak cukup untuk menggantikan pendapatan bagi kebanyakan orang.
Garner mengatakan ini menempatkan tanggung jawab pada individu untuk memenuhi kebutuhan mereka sendiri, yang bukan merupakan tugas besar jika orang memulai lebih awal, ketika sejumlah kecil uang memiliki potensi untuk tumbuh secara substansial selama periode bunga majemuk yang panjang. “Bagi kebanyakan orang, jauh lebih mudah untuk menabung dalam jumlah kecil dalam jangka waktu yang lebih lama daripada mencoba menabung banyak sebelum pensiun,” kata Garner.
Misalnya, jika seseorang mulai berinvestasi untuk masa pensiun pada usia 30 tahun, mengalokasikan .000 per tahun ke rekening investasi dan mengasumsikan pengembalian tahunan delapan persen, individu tersebut akan memiliki sekitar 0.000 pada usia 70 tahun. Sebaliknya, jika seseorang menunggu hingga usia 50 tahun untuk mempersiapkan diri. pensiun dan mereka menginvestasikan .000 per tahun sambil mengasumsikan pengembalian tahunan delapan persen — dua kali lipat dari yang dilakukan oleh orang berusia 30 tahun — mereka akan mendapatkan sekitar 0.000 pada usia 70 tahun.
“Tidak hanya orang yang menunggu sampai di kemudian hari untuk menabung untuk masa pensiun berkontribusi lebih banyak setiap tahun daripada contoh pertama, tetapi mereka juga berakhir dengan lebih sedikit,” kata Porter. “Anda bisa membayangkan bagaimana angka-angka itu mungkin terlihat berbeda jika Anda mulai di usia 20-an.”
Atur keuangan Anda.
Sebelum menabung untuk pensiun , Anda harus mempertimbangkan untuk membuat rekening tabungan darurat jangka pendek dan membayar utang non-hipotek. Garner mengatakan tujuannya adalah untuk mengurangi risiko penggunaan kartu kredit atau masuk ke rekening pensiun jika pengeluaran signifikan yang tak terduga muncul.
“Membayar hutang harus dilakukan dengan rencana tindakan yang bijaksana dan objektif, dan kemudian diikuti dengan beralih ke rencana tabungan setelah hutang ditutup,” katanya.
Menurut Orestes , hambatan paling signifikan untuk menabung di usia 20-an adalah menumpuk hutang, membawa pinjaman sekolah, membayar sewa mahal, pengeluaran berlebihan, dan tidak hidup dengan uang. anggaran yang dapat dikelola . Itu sebabnya para ahli mengatakan untuk mempertahankan anggaran yang wajar, di mana pun Anda berada dalam perjalanan keuangan Anda. Bahkan jika Anda beruntung menikmati kekayaan yang signifikan dari memiliki karir yang menguntungkan atau mewarisi uang keluarga , adalah bijaksana untuk sadarlah untuk tidak mengeluarkan uang berlebihan .
Ajukan pertanyaan penting.
Ketika mempertimbangkan tabungan pensiun, para ahli mengatakan untuk mempertimbangkan beberapa pertanyaan mendasar ini. Ini termasuk: Berapa banyak yang Anda mampu untuk menabung secara bulanan atau tahunan, berapa rasio utang terhadap pendapatan Anda saat ini, pada usia berapa Anda ingin pensiun, dan apa 'mengapa' Anda menabung?
Porter juga menyarankan untuk menemukan contoh 'kehidupan nyata' dari orang-orang yang saat ini hidup di masa pensiun. Ini akan membantu jika Anda mempertimbangkan bagaimana pensiun terlihat bagi mereka dibandingkan dengan bagaimana Anda ingin hidup tahun-tahun itu. Berapa harganya? Dan berapa banyak yang Anda perlu simpan per tahun untuk mencapainya?
Berkontribusi pada 410K atau paket penghematan lainnya.
Setelah mengetahui pilihan Anda, Porter merekomendasikan untuk mengidentifikasi persentase yang, bila dikalikan dengan tahun kerja Anda, sejalan dengan gaya hidup yang Anda inginkan di masa pensiun.
Porter mengatakan seseorang yang bekerja di sebuah perusahaan yang menawarkan Paket Pensiun 401K harus mempertimbangkan kontribusi jumlah maksimum, yaitu .500 untuk tahun 2022. Jenis akun pensiun lainnya memiliki batas kontribusi maksimum yang lebih tinggi dan lebih rendah.
Orestis mengatakan investasi ini memberikan uang Anda puluhan tahun untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan bebas pajak dan majemuk.
Kembangkan strategi jangka panjang sejak dini.
Porter mengatakan di usia 20-an, mungkin mudah untuk berpikir bahwa Anda memiliki semua waktu di dunia untuk berinvestasi dan menabung. Tapi kemudian Anda melihat ke atas, dan 10 tahun telah berlalu.
“Menumbuhkan pola pikir di usia 20-an yang dipandu oleh kepuasan yang tertunda berarti Anda melakukan apa yang diperlukan untuk berada dalam posisi yang lebih baik secara finansial,” katanya. Dengan visi jangka panjang, ia menyarankan untuk membuat penyesuaian praktis, seperti mempertahankan anggaran Anda, melunasi utang, dan membuka rekening tabungan tanpa kartu debit.
Porter juga merekomendasikan agar Anda menemukan keseimbangan yang sehat antara berkorban sambil menikmati hasil kerja Anda. Tetapi lakukan ini tanpa “mengorbankan yang tampaknya ekstrem untuk menghemat uang, seperti tidak pernah pergi berlibur atau mengambil cuti sambil bekerja 10 jam sehari selama 10 tahun.” Ingatlah untuk meluangkan waktu untuk beristirahat, bepergian, dan menghabiskan waktu bersama keluarga dan teman, catatnya.
Menjadi berpenghasilan tinggi enam atau tujuh digit tidak diperlukan untuk memiliki sarang telur yang berarti untuk menikmati masa pensiun, kata Porter. Siapa pun dapat pensiun dengan baik dengan menabung secara konsisten selama bertahun-tahun.
“Ketika merencanakan masa pensiun yang aman dan seimbang, boleh saja berharap yang terbaik di masa depan Anda — tetapi strategi cerdasnya adalah merencanakan untuk berdiri sendiri,” kata Orestis.
