Bank-bank besar AS mengumpulkan lebih dari $11 miliar dalam biaya cerukan tahun lalu, menurut an analisis dari Pusat Pinjaman Bertanggung Jawab. Sementara kebijakan dan jumlah biaya bervariasi menurut bank, biaya cerukan biasanya $30 hingga $35 per pop—biaya berlebihan yang bisa terasa seperti pukulan pengisap di tengah penurunan ekonomi.
Sesuatu yang disebut Undang-undang Perlindungan Cerukan telah diperkenalkan di Kongres dalam upaya untuk mengatur biaya cerukan dan membatasi bagaimana bank membebankan biaya ini, sejak regulator federal telah mendorong bank untuk membebaskan jenis biaya ini selama pandemi virus corona. Tetapi pada tingkat pribadi, tahukah Anda bahwa Anda mungkin dapat menganjurkan agar biaya cerukan Anda sendiri dibalik?
Biaya cerukan, ternyata, cukup bisa dinegosiasikan, kata pakar keuangan.
Bank dapat membalikkan biaya cerukan atas kebijakan mereka sendiri, kata Chanelle Besette , spesialis perbankan di NerdWallet . Jika Anda adalah pelanggan yang bereputasi baik dan Anda tidak memiliki riwayat cerukan, maka bank kemungkinan besar akan membebaskan biaya cerukan Anda.
Jika Anda memiliki deposit tertunda yang akan menutupi saldo negatif Anda, tanyakan kepada bank Anda apakah mereka memiliki program rewind, saran Bessette. Program ini memberi pelanggan lebih banyak waktu untuk mendanai akun mereka sehingga mereka dapat membalikkan biaya cerukan.
Kunci untuk mendapatkan pembalikan biaya cerukan adalah sejelas dan sejelas mungkin, kata Christina Lucey, Kredit Karma direktur manajemen produk.
Mintalah apa yang Anda inginkan karena hal terburuk yang bisa mereka katakan adalah 'tidak'. Kata Lucey.
Seringkali, pembebasan biaya Anda adalah masalah mendapatkan perwakilan bank yang tepat, kata konsultan keuangan Steve Sexton, presiden Kelompok Penasihat Sexton . Di masa pra-COVID, dia akan merekomendasikan pergi ke bank secara langsung karena negosiasi hampir selalu bekerja lebih baik secara tatap muka, katanya. Tetapi terkadang ini adalah masalah menutup telepon dan mencoba di waktu lain, dengan harapan Anda akan mendapatkan perwakilan layanan pelanggan yang berbeda di telepon. Jika perwakilan tidak bergerak (mereka mungkin tidak memiliki tongkat ajaib yang diperlukan untuk membebaskan biaya), Anda dapat meminta untuk berbicara dengan supervisor. Tentu saja, tetap sopan dan sabar selama ini, kata Sexton. Tidak ada yang memaksa negosiasi untuk pergi ke selatan lebih cepat daripada sikap buruk, katanya.
Inilah skrip persis yang diberikan Sexton kepada klien:
Perwakilan Bank: Saya melihat biayanya. Sayangnya, kami tidak dapat membebaskan biaya itu, karena [alasan].
Anda: Saya telah menjadi pelanggan yang baik dengan [beberapa akun] selama [angka] tahun sekarang. Saya masih ingin agar biaya itu dibebaskan, terutama karena itu jarang bagi saya. Apa yang dapat Anda lakukan untuk membantu saya?
Yang juga perlu diperhatikan adalah aturan 2010 yang dilembagakan oleh Federal Reserve yang melarang lembaga keuangan membebankan biaya cerukan pelanggan pada transaksi ATM atau debit, kata Lucey, kecuali jika pelanggan memilih perlindungan cerukan mereka, yang umumnya memungkinkan mereka untuk melakukan pembelian kartu debit atau penarikan ATM bahkan jika tidak ada cukup dana di bank. Akun.
Jadi, jika Anda belum memilih dan menerima konfirmasi, Anda tidak perlu khawatir tentang biaya yang melebihi batas. Penerbit kartu Anda mungkin menolak transaksi atau membiarkan Anda pergi, tetapi tidak dapat membebankan biaya, kata Lucey.
Untuk menghindari biaya cerukan di masa mendatang, Lucey merekomendasikan pengaturan peringatan saldo. Beberapa lembaga keuangan akan memberi tahu Anda ketika akun Anda turun di bawah jumlah tertentu sehingga Anda akan tahu kapan harus mentransfer atau menyetor lebih banyak uang ke akun Anda untuk menutupi transaksi yang akan datang.
Satu nasihat terakhir: Kita berada di tengah pandemi global, dan banyak orang menghadapi kesulitan keuangan .
Jika bank Anda kaku dengan kebijakan cerukannya, mungkin sudah waktunya untuk berpikir untuk beralih ke bank yang menawarkan program cerukan yang lebih fleksibel tanpa atau biaya cerukan yang rendah, kata Bessette.
